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人工智能如何助力银行更“智慧”?

2019-06-18 16:14:30

  人工智能技术的不断落地,已经成为新一轮产业发展的核心驱动力,不仅令各行业进入变革时代,也深刻地影响着所有人的生活。人工智能的发展和落地离不开“算法+算力+数据+场景”,金融行业由于其数据积累优势及不断发展的科技属性优势,成为人工智能应用落地的最佳“试验田”。业界的共识是,在庞大的金融体系内,银行已经成为目前人工智能应用落地案例最多的“场景”。

  白皮书分析指出,银行业在经历了线下网点(1.0)、ATM机(2.0)、智能手机(3.0)阶段后,随着人工智能(AI)、现实增强(AR)、语音识别设备、穿戴智能设备、无人驾驶、5G通信、区块链等创新型技术手段发展和普及,已经进入4.0时代。这令银行业务的效用和体验不再依附某个具体金融产品,直接嵌入到日常生活场景中,银行将通过智能化服务嵌入成为人们数字化生活的一部分。

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  关系网络在银行风控中的应用,是白皮书阐释的重要内容之一。白皮书指出,除了此前对于申请人关联信息异常的追踪以外,目前信贷机构面临的较大挑战是识别团案与中介。基于关系网的团伙欺诈手法多样、成团迅速、潜伏期隐蔽性强,而黑中介则比团案更加隐蔽。白皮书建议金融机构,通过人工智能技术构建反欺诈的团案模型,利用规则视图快速筛选、聚类分析,辅助反欺诈人员更直观地调查风险。而在贷后流程中,关系网络可协助机构进行失联客户召回。

  白皮书指出,智能风控、智能支付、智能投顾、智能营销和智能客服将令银行更加“智慧”,这也是未来银行业的发展趋势之一,亦是致胜的关键所在。

  随着云计算、大数据等技术的成熟,人工智能的发展迎来第三次浪潮。人工智能能够大面积替换中低端的分析工作,并在时间维度上进行预测,从而优化决策效果,同时减少情绪化干扰,实现最优化博弈的目标。因此,白皮书预测,人工智能将大幅改变银行业现有格局,使得银行服务更个性化和智能化。白皮书建议,银行应紧跟人工智能应用趋势,进一步整合内外部数据资源,研究人工智能相关核心技术,探索拓展新的人工智能应用场景,才能在新时代完成向智慧银行的转型。

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